Сенатор Тим Скотт представляет законопроект о блокировке использования репутационного риска на фоне опасений по поводу отказа в банковских услугах для криптовалютных компаний

Председатель Банковского комитета Сената Тим Скотт выпустил законопроект, который заблокирует использование репутационного риска для надзора за банками. Это следует за осуждением криптоиндустрией государственных агентств, которые, по их словам, отрезают их от финансового сектора.

Республиканец из Южной Каролины представил законопроект в ответ на эту озабоченность в четверг и заявил, что его законодательство "ограничит использование федеральными банковскими агентствами репутационного риска, устранив возможность для регуляторов использовать репутационный риск как компонент надзора", согласно заявлению.

Законопроект касается других репутационных рисков, включая "неблагоприятные политические группы". Федеральная резервная система определяет репутационный риск как "потенциальную возможность того, что негативная публичность в отношении деловой практики учреждения, независимо от того, является ли она правдой или нет, приведет к снижению клиентской базы, дорогостоящим судебным разбирательствам или сокращению доходов". 

"Очевидно, что федеральные регуляторы злоупотребляли репутационным риском, проводя политическую повестку против федерально легальных бизнесов," сказал Скотт в заявлении в четверг. "Это законодательство, которое устраняет все ссылки на репутационный риск в регуляторном надзоре, является первым шагом к окончательному прекращению дебанкинга."

Законопроект, названный Законом о финансовой целостности и управлении регулированием, имеет нескольких республиканских спонсоров, включая сенаторов Майка Крапо, Синтию Ламмис, Кэти Бритт и Берни Морено. Wall Street Journal впервые сообщил об этой новости в четверг утром. 

Крипто дебанкинг стал горячей темой среди некоторых законодателей и индустрии цифровых активов за последние несколько месяцев на фоне возросшей критики со стороны криптофирм, которые утверждают, что сталкиваются с трудностями при попытке установить и поддерживать банковские счета в США.

Законопроект призывает к устранению ссылок на репутационный риск "как меры для определения безопасности и надежности регулируемых депозитарных учреждений" и обеспечению того, чтобы федеральные банковские агентства не могли использовать репутационный риск в новых правилах или руководствах. 

По словам представителя Банковского комитета Сената, законопроект поддерживают Американская ассоциация банкиров, Ассоциация блокчейна и Институт банковской политики. 

Операция "Choke Point"

Соучредитель Castle Island Ventures Ник Картер ввел фразу "Операция Choke Point 2.0" в 2023 году, сравнивая ее с Операцией Choke Point 1.0, инициативой Министерства юстиции США 2013 года, которая стремилась ограничить банковские услуги для отраслей, считающихся высокорисковыми для мошенничества и отмывания денег, включая кредиторов до зарплаты и продавцов огнестрельного оружия. 

Между тем, такие руководители банков, как генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон, заявили, что банки рискуют выплатить миллионы долларов в виде штрафов, если что-то пойдет не так. 

Председатель ФРС Джером Пауэлл заявил, что пришло время "взглянуть свежим взглядом" на дебанкинг.

"Я обязуюсь работать с вами над этим, мы стараемся избегать чрезмерной нагрузки," сказал Пауэлл в феврале во время слушания в Банковском комитете Сената. "Слушайте, я думаю, что справедливо взглянуть свежим взглядом, честно говоря, на дебанкинг."