Der US-Konsumentenfinanzaufsichtsbehörde droht eine Klage wegen Einstufung digitaler Geldbörsen als Banken

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in den USA wird verklagt, weil es digitale Geldbörsen und Zahlungsanwendungen ähnlich wie Banken reguliert. 

Die Technologiehandelskonzerne TechNet und NetChoice reichten am 16. Januar eine Klage ein, um den Regulierungsansatz der CFPB anzufechten.

Die Beschwerde basiert auf einer von der CFPB im Dezember 2024 veröffentlichten Regel. Diese Regel erweitert die Regulierungskompetenz der Behörde auf „allgemein genutzte digitale Verbraucherzahlungsanwendungen“ und richtet sich an große Unternehmen wie Apple Pay, Google Wallet, PayPal sowie Anbieter digitaler Geldbörsen und Nichtbanken-Finanzdienstleister.

TechNet, eine Partnerschaft von Technologieexperten, und NetChoice, eine Organisation, die sich für die Freiheit des Internets einsetzt, halten die Maßnahmen der CFPB für übertrieben. Sie behaupten, dass das Büro darauf abzielt, die Autorität über einen innovativen Sektor zu zentralisieren, ohne Beweise für defi vorzulegen, die ein Eingreifen des Bundes rechtfertigen.

Branchenexperte stellt die Regel der CFPB in Frage

Die Regel des CFPB ermöglicht es der Behörde, proaktive Untersuchungen von Zahlungsanträgen durchzuführen, um sicherzustellen, dass sie den Bundesgesetzen zum Datenschutz und Betrug entsprechen. Die Agentur behauptet außerdem, dass eine stärkere Kontrolle persönliche Daten schützen, Betrug verringern und illegales Bankgeschäft bekämpfen wird, bei dem Einzelpersonen illegal der Zugang zu Finanzdienstleistungen verweigert wird. 

Der Prozessleiter von NetChoice, Chris Marchese, kritisierte die Regel mit der Begründung, sie untergrabe die Rechtsstaatlichkeit, erweitere den Verwaltungsstaat und bedrohe amerikanische Verbraucher und Kreativität. 

„Die rechtswidrige Machtübernahme der CFPB untergräbt die Rechtsstaatlichkeit, bläht den Verwaltungsstaat weiter auf und gefährdet amerikanische Verbraucher und Innovation“, sagte Marchese, Direktor für Rechtsstreitigkeiten bei NetChoice.

NetChoice schließt sich TechNet an, um Bidens Machtübernahme durch CFPB über digitale Zahlungen herauszufordern

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WASHINGTON – Heute hat sich NetChoice @TechNetUpdate in einer neuen Klage zum Schutz von Verbrauchern, Unternehmen und Innovationen vor dem Consumer Financial Protection Bureau angeschlossen … pic.twitter.com/3OJMmXHbzA

– NetChoice (@NetChoice) 16. Januar 2025

Die Kläger behaupten außerdem, dass Zahlungsanträge bereits strengen staatlichen Regeln unterlägen und dass die Bundesaufsicht zusätzliche Hindernisse für Unternehmen mit sich bringe. Sie argumentieren, dass dies zu höheren Verbraucherkosten und weniger Optionen im digitalen Zahlungsökosystem führen könnte. 

Die CFPB-Klage wurde am selben Tag eingereicht, an dem das Büro Block Inc. bestrafte.

Die Klage wurde am selben Tag eingereicht, an dem das Büro das Mutterunternehmen von Cash angeblich die erforderlichen Betrugsvorkehrungen nicht getroffen hatte. Laut CFPB schickte Block Betrugsopfer zur Rückabwicklung von Transaktionen an ihre Banken, anstatt die Bedenken intern auszuräumen. Der Vergleich sieht eine Entschädigung von bis zu 120 Millionen US-Dollar und eine Gebühr von 55 Millionen US-Dollar für den Opferhilfsfonds der CFPB vor.

Die Regulierungsbemühungen der CFPB gehen über Zahlungs-Apps hinaus. Am 10. Januar schlug die Regierung eine Regelung vor, die Anbieter von Krypto-Asset-Diensten verpflichtet, Nutzern Verluste zu erstatten, die durch Cyberangriffe oder Betrug verursacht wurden. Diese Regel wurde noch nicht umgesetzt.

Der Ausgang dieses Gerichtsverfahrens könnte schwerwiegende Folgen für die digitale Zahlungsbranche haben. Wenn das Gericht mit der CFPB übereinstimmt, können für Zahlungsanträge kompliziertere Compliance-Regeln gelten, die die Betriebskosten weiter erhöhen. Wenn die Beschwerdeführer erfolgreich sind, könnte dies die Befugnisse der Behörde zur Überwachung der Entwicklung von Technologien einschränken und die Kontrolle den Regierungen der Bundesstaaten überlassen.

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