Giám đốc Silvergate cho biết 'sự thay đổi quy định đột ngột' đã dẫn đến việc ngân hàng đóng cửa trong hồ sơ phá sản
Tóm tắt nhanh Một giám đốc điều hành của Silvergate Capital Corporation, từng là công ty mẹ của Ngân hàng Silvergate tập trung vào tiền điện tử đã đóng cửa, đổ lỗi cho những khó khăn tài chính và áp lực gia tăng từ các cơ quan quản lý là những lý do chính dẫn đến việc đóng cửa ngân hàng. Sự "thay đổi đột ngột về quy định" của các cơ quan quản lý vào đầu năm 2023 cuối cùng đã "ngăn cản Ngân hàng Silvergate tiếp tục mô hình kinh doanh tập trung vào tài sản kỹ thuật số," giám đốc hành chính của Silvergate tuyên bố trong hồ sơ.
Cuộc khủng hoảng ngân hàng năm 2023 tại Hoa Kỳ đã dẫn đến các vụ phá sản ngân hàng lớn thứ hai, thứ ba và thứ tư tại Hoa Kỳ sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008: sự sụp đổ của First Republic Bank, Silicon Valley Bank và Signature Bank. Tuy nhiên, ngân hàng đầu tiên sụp đổ trong cuộc khủng hoảng này là Silvergate Bank, một tổ chức có trụ sở tại La Jolla, California, chủ yếu phục vụ khách hàng trong ngành tài sản kỹ thuật số, khiến nhiều người gọi nó là "ngân hàng tiền điện tử".
Trong một hồ sơ phá sản mới, giám đốc phụ trách việc giải thể công ty mẹ của Silvergate Bank cho rằng mặc dù ngành công nghiệp tiền điện tử co lại và lãi suất tăng, ngân hàng "...đã ổn định, có khả năng đáp ứng các yêu cầu vốn quy định và có khả năng tiếp tục phục vụ khách hàng đã giữ tiền gửi tại Silvergate Bank."
Tuy nhiên, vào năm 2023, một "sự thay đổi quy định đột ngột" từ các cơ quan bao gồm Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), "đã làm rõ rằng, ít nhất là vào quý đầu tiên của năm 2023, các [cơ quan] sẽ không chấp nhận các ngân hàng có sự tập trung đáng kể vào khách hàng tài sản kỹ thuật số, cuối cùng ngăn cản Silvergate Bank tiếp tục mô hình kinh doanh tập trung vào tài sản kỹ thuật số của mình," hồ sơ tuyên bố.
Sự sụp đổ của Silvergate: Một dòng thời gian
Tuyên bố hồ sơ phá sản của giám đốc hành chính Silvergate Capital Corporation, Elaine Hetrick, cung cấp một dòng thời gian các sự kiện dẫn đến việc Silvergate Bank đóng cửa vào ngày 8 tháng 3 năm 2023, hai ngày trước khi Silicon Valley Bank đóng cửa và bốn ngày trước khi Signature Bank bị cơ quan quản lý thu giữ.
Theo Hetrick, việc phục vụ khách hàng tiền điện tử đã giúp ngân hàng tương đối nhỏ này phát triển mạnh mẽ, "...với tiền gửi tăng từ 1,8 tỷ USD vào cuối năm 2019 lên khoảng 14,3 tỷ USD vào cuối năm 2021," với khách hàng tiền điện tử đại diện cho "hầu hết tất cả" tiền gửi không lãi suất của ngân hàng (tức là tài khoản séc) đến cuối năm 2021 và nửa đầu năm 2022.
Tuy nhiên, những sự sụp đổ đáng chú ý trong ngành công nghiệp tiền điện tử vào năm 2022, từ Three Arrows Capital đến FTX, đã dẫn đến việc tiền gửi co lại và thậm chí gây ra một cuộc chạy đua ngân hàng mà Silvergate đã có thể quản lý bằng cách bán các khoản đầu tư trái phiếu dài hạn với một khoản lỗ đáng kể. Kết quả là, "hoạt động kinh doanh hợp nhất của Silvergate đã báo cáo lỗ ròng 948,7 triệu USD cho năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2022 so với thu nhập ròng 75,5 triệu USD cho năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2021, chủ yếu do việc bán chứng khoán dài hạn bị ảnh hưởng bởi lãi suất tăng," hồ sơ tuyên bố. Tuy nhiên, khi ngân hàng thu nhỏ lại để tiếp tục hoạt động, nó "...vẫn giữ tài sản có giá trị vượt quá tiền gửi và đáp ứng các yêu cầu vốn quy định," vào đầu năm 2023, hồ sơ tuyên bố.
Tuy nhiên, vào đầu năm 2023, sự chú ý gia tăng từ các cơ quan quản lý đã dẫn đến một "điểm uốn" liên quan đến mô hình kinh doanh của ngân hàng, theo hồ sơ. Đáng chú ý là hai tuyên bố từ các cơ quan ngân hàng liên bang bao gồm Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và OCC lưu ý đến "những lo ngại đáng kể về an toàn và âm thanh" với các mô hình kinh doanh có sự tiếp xúc tập trung vào ngành tiền điện tử và các rủi ro thanh khoản mà các ngân hàng phải đối mặt khi phục vụ chủ yếu khách hàng liên quan đến tiền điện tử.
Áp lực gia tăng từ các cơ quan quản lý đối với các ngân hàng phục vụ khách hàng tiền điện tử cuối cùng buộc Silvergate phải xem xét một trong ba lựa chọn: tái cấu trúc kinh doanh tránh xa khách hàng tiền điện tử, bán mình như một mối quan tâm đang diễn ra, hoặc bắt đầu thu hẹp hoạt động. Sau một phân tích cẩn thận, hồ sơ tuyên bố, ban quản lý ngân hàng đã xác định rằng cả việc tái cấu trúc kinh doanh và theo đuổi việc bán sẽ quá tốn kém và thông báo ý định thu hẹp ngân hàng vào ngày 8 tháng 3 năm 2023, ngân hàng tầm trung đầu tiên làm như vậy trong năm 2023.
"Mặc dù phải đối mặt với một sự hội tụ chưa từng có của áp lực ngành và quy định, Silvergate Bank đã không thất bại," hồ sơ tuyên bố. Tuy nhiên, sự thay đổi áp lực từ các cơ quan quản lý sẽ có
khiến việc tiếp tục kinh doanh tập trung vào tiền điện tử trở nên không thể, tương tự như Ngân hàng Signature đã đóng cửa, mà việc đóng cửa của nó là "... minh họa cho áp lực quy định mạnh mẽ mà các ngân hàng trong ngành tài sản kỹ thuật số phải đối mặt vào thời điểm đó," theo hồ sơ.
Các bước tiếp theo
Công ty mẹ của Silvergate có đủ tiền mặt để giải quyết nhiều vụ kiện liên quan đến việc giám sát giao dịch của Silvergate tuân thủ các thủ tục chống rửa tiền và ngân hàng dự kiến sẽ hoàn trả đầy đủ cho các chủ trái phiếu. Theo hồ sơ, công ty hiện nắm giữ 163,1 triệu đô la tiền mặt và tài sản tương đương, và không mong đợi có thể hoàn trả cho các cổ đông phổ thông.
Ngân hàng cũng đang tham gia vào vụ kiện chống lại một nhà đầu tư hoạt động đang cố gắng giành một ghế trong hội đồng quản trị của con nợ để đảm bảo thanh toán cho các cổ đông dự kiến không nhận được gì theo kế hoạch, theo báo cáo của Law360.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Mọi thông tin trong bài viết đều thể hiện quan điểm của tác giả và không liên quan đến nền tảng. Bài viết này không nhằm mục đích tham khảo để đưa ra quyết định đầu tư.
Bạn cũng có thể thích
Giá Cardano (ADA) bật tăng nhờ tin đồn nhà sáng lập có liên hệ với chính quyền Trump
MicroStrategy vừa mua thêm hơn 2 tỷ USD Bitcoin
Stacks dự kiến ra mắt nâng cấp sBTC vào đầu tháng 12
Nhà phát triển Shiba Inu đưa ra đề xuất mới có thể chuyển đổi nền kinh tế Hoa Kỳ