Bitcoin entra no mercado de empréstimos imobiliários como garantia

A gestora americana Newmarket Capital deu um passo inovador ao concluir um financiamento que combina elementos do mercado imobiliário tradicional com criptomoedas. Especificamente, a empresa usou Bitcoin como parte da garantia.

Reportado no programa “Squawk Box” da CNBC no dia 22 de novembro, o empréstimo visou refinanciar uma propriedade de 63 unidades na Filadélfia, EUA, inovando ao incorporar 20 Bitcoins no conjunto de garantias.

O empréstimo possibilitou que o patrocinador da propriedade não apenas liquidasse uma hipoteca preexistente, mas também financiasse melhorias significativas no imóvel, usando Bitcoin para incrementar as garantias oferecidas.

Andrew Hohns, fundador da Newmarket Capital, salientou a vantagem desse modelo híbrido, explicando que a inclusão do Bitcoin, juntamente com o crédito tradicional, não apenas fortalece a segurança do empréstimo para os credores, mas também permite uma visão de médio prazo sobre o valor do Bitcoin.

Tomadores podem liquidar a dívida a qualquer momento e sem penalidades

O empréstimo tem prazo de dez anos e o Bitcoin será mantido em custódia por um mínimo de quatro anos. Uma característica interessante deste empréstimo é que os tomadores podem liquidar a dívida a qualquer momento sem penalidades, o que é raro em financiamentos comerciais.

Caso o empréstimo seja quitado antes dos quatro anos, o imóvel é liberado. Contudo, o Bitcoin permanece como garantia até que o período mínimo de retenção termine.

Hohns destacou que essa estrutura pode beneficiar fundos de pensão que enfrentam desequilíbrios entre ativos e passivos. Ele explicou que os fundos de pensão geralmente buscam aumentar os riscos em estratégias de alto rendimento , alavancadas ou de nicho.

“Ao combinar crédito de alta qualidade com Bitcoin, oferecemos um retorno atraente por unidade de risco sem depender dos investimentos tradicionais de alto risco”, afirmou Hohns.

Bitcoin preservaria o poder de compra em prazos maiores

A Newmarket Capital aposta em uma valorização consistente do Bitcoin no longo prazo, minimizando preocupações com a volatilidade do curto prazo. Andrew Hohns destacou que, historicamente, os retornos do Bitcoin em períodos de quatro anos alcançaram um mínimo de 23%.

Vê-se essa estabilidade como uma oportunidade para preencher lacunas nos financiamentos de carteiras de pensão, combinando-a com ativos de crédito estáveis.

A estrutura inovadora do empréstimo visa superar desafios como a inflação e a necessidade de diversificação de ativos . Dessa forma, se oferece aos investidores uma classe de ativos que, potencialmente, ultrapassa a inflação ao longo do tempo.

Como resultado, este método fornece um escudo contra a desvalorização do poder de compra, um problema comum em investimentos de renda fixa tradicionais.

Esta integração de criptoativos em estratégias financeiras tradicionais , conforme relatado pela CNBC, indica uma mudança de paradigma nas finanças convencionais.

Por fim, a crescente aceitação do Bitcoin como parte integrante de transações financeiras complexas mostra um potencial impacto nas futuras práticas de empréstimo.

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