ما هي نسبة العائد السنوي وكيف يمكنك حسابها؟

نسبة العائد السنوي أو كما تعرف اختصاراً APY، هو مفهوم مهم بالنسبة للمستثمرين أو المودعين لغرض حفظ الاموال او بعض المنتجات المالية الأخرى مثل العملاتالرقمية. فما هي نسبة العائد السنوي، وكيف يمكنك حسابها؟ هذا ما سنناقشه معكم في هذا المقال، فإن كنتم ترغبون بمعرفة المزيد ننصحكم بإكمال هذا المقال حتى النهاية!

يشير مصطلح نسبة العائد السنوي (Annual Percentage Yield) إلى العائدات على الاستثمار مع أخذ الفائدة المركبة بعين الاعتبار، وهذا على عكس نسبة الفائدة البسيطة والتي تمثل فقط الفائدة التي يتم ربحهاعلىالمبلغ الأساسي الذي تم تخزينه فقط.

يستخدم نسبة العائد السنوي لقياس العائد على هذه الاستثمارات خلال مدة عام، فالفائدة المركبة تنمو مع الاستثمار وفيها يمكن للمستثمرين كسب العائد المادي ليس فقط على المبلغ الأساسي الذي تم استثماره وإنما أيضاً على الفائدة التي تم كسبها.

على الرغم من تشابه التسميات لكلا المصطلحين إلا أن هناك اختلاف جوهري بينهما، فمعدل النسبة السنوية (APR) لا يأخذ الفائدة المركبة بعين الاعتبار. أما نسبة العائد السنوي ( APY) تقوم بحساب أرباحك مع ذكر الفائدة المركبة.

ولذا غالباً ما يستخدم الـ APY للاستثمارات طويلة الأمد، بينما ييستخدم الـ APR للاستثمارات أو القروض قصيرة الأجل.

تُستخدم صيغة معينة لحساب APY. تُطبَّق هذه الصيغة عادةً في التمويل عندما يظل معدل الفائدة الاسمي ثابتًا نسبيًا. ومع ذلك، فإن سعر الفائدة الاسمي وعدد فترات الفائدة المركبة متضمنان في حساب APY.

معدل الفائدة الاسمي: هو سعر الفائدة قبل النظر في التضخم.

فترة الفائدة المركبة: فترة الفائدة المركبة هي الفترة بين الفائدة المركبة السابقة والمرة التالية التي سيتم فيها إضافة الفائدة المركبة. يشير الفائدة المركبة سنويًا إلى الفائدة المركبة كل عام. يمكن القيام بذلك شهريًا أو يوميًا أو في أي فترة أخرى.

يتم حساب APY باستخدام هذه الصيغة:

APY = ( 1 + (r / n))n - 1 حيث:

APY = العائد السنوي النسبي

r = معدل الفائدة الاسمي

n = عدد فترات الفائدة المركبة

فيما إذا كانت نسبة العائد السنوي قابلة للتغيير أم لا فهذا يعتمد بشكل كامل على نوع المنتج المالي الذي لديك. على سبيل المثال، بعض المنتجات مثل حسابات البنوك تقوم بتعيين نسبة عائد سنوي معينة لكل حساب، بينما تحتوي حسابات التوفير على نسب عائد سنوي متغيرة.

والأمر ذاته ينطبق على العملاتالرقمية، فعلى سبيل المثال إن كنت ترغب بتخزينعملاتكالرقميةعلىمنصةمعينة. ستحدد لك المنصة نسبة العائد السنوي للأصل الذي ستقوم باقفاله، وقد تختلف نسبة العائد السنوي بين منصة وأخرى للأصول ذاتها.

يمكن للمستثمرين الاستفادة من نسبة العائد السنوي ( APY) بشكل كبير عند اتخاذ قراراتهم الاستثمارية. فعلى سبيل المثال، يمكن للمستثمرين الذين يختارون استثمارات ذات APY مرتفع تحقيق أرباح أكبر على المدى الطويل بفضل الفائدة المركبة. كما يمكن للمودعين الاستفادة من نسبة العائد السنوي عند اختيار حسابات التوفير أو الحسابات ذات الفوائد المرتفعة، حيث يمكنهم تحقيق مكاسب مادية متزايدة بشكل أكبر مع مرور الوقت.

مع ذلك، يجب أن يأخذ المستثمرون في الاعتبار أيضًا عوامل أخرى عند اتخاذ قرار الاستثمار بناءً على APY. من بين هذه العوامل معدل التضخم، الذي يمكن أن يؤثر على القيمة الحقيقية للأرباح المتولدة من APY. لذا من المهم إجراء تقييم دقيق للظروف الاقتصادية العامة قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

نسبة العائد السنوي (APY) هي أداة قوية لتقدير عوائد الاستثمارات، بفضل قدرتها على حساب الفائدة المركبة. سواء كنت مستثمرًافيالعملاتالرقميةأو تبحث عن حسابات توفير بفوائد عالية، فإن فهمك لـ APY سيساعدك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً وتحقيق أرباح أكبر على المدى الطويل. تأكد من مراجعة مختلف المنتجات المالية واختيار تلك التي تقدم لك أفضل عائد بناءً على أهدافك المالية واحتياجاتك.